中国最大规模“化债”诈骗案：14万人受害，涉资逾90亿元

【鹿光网】中国警方破获一起以“4折解债”为名的特大金融诈骗案件，涉案金额超过90亿元人民币，受害者遍布全国28个省份。该案被认为是中国个人信贷领域迄今规模最大的“化债”类诈骗案件之一。

据中国公安部2025年12月25日发布的通报，2025年6月至11月，警方集中打击金融领域“黑灰产”犯罪集群，其中周某某团伙案件被列为典型案例。警方调查显示，该团伙以“4折解债”“代理维权”为名，累计骗取约1.4万名债务人资金9亿余元。

该案与2024年破获的“2.5折化债”诈骗案手法相似，但在涉案金额、覆盖地域和受害人数上均明显扩大。公安部指出，这是个人贷款不良资产处置试点以来，规模最大的一起“化债”诈骗案件。

据警方披露，2023年3月起，周某某等人成立多家关联公司，在不具备任何银行或不良资产处置资质的情况下，通过线下推介会和线上引流方式，对外宣称与多家资产管理公司（AMC）合作，能够帮助信用卡和贷款逾期客户以“4折价格”清偿全部债务。团伙向债务人收取相当于债务总额40%的“解债资金”，并伪造所谓“债审部”，假冒客户接听催收电话，实施反催收操作。

警方表示，截至案发，该团伙在全国28个省份吸纳资金超过9亿元。目前，周某某等人已因涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪被移送检察机关审查起诉。

广东省公安厅经济犯罪侦查总队负责人指出，此类案件普遍呈现组织化、专业化特征，不法分子通过设立多层公司架构、设计复杂合同和话术，精准利用债务人急于摆脱负债的心理实施诈骗。所谓“解债”实质上是以骗新还旧维持运转的庞氏骗局，且传播速度快、迷惑性强。

公安部通报称，2025年6月至11月，公安部会同国家金融监管总局在17个重点省市开展为期半年的专项行动，全国共立案查处相关案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额接近300亿元。

监管部门指出，当前金融“黑灰产”已形成产业链，涵盖虚假广告、统一话术培训、伪造证明和“反催收”代理等环节，一些熟悉金融和法律规则的从业人员甚至参与其中，使治理难度加大。同时，不法分子借助新技术手段规避监管，进一步增加案件隐蔽性。

此前在2024年，宁夏警方破获“2.5折化债”诈骗案，涉案金额超过2亿元。警方调查认为，此类“低折扣化债”承诺在现实中难以实现：银行对个人不良贷款的处置需经过严格流程，债务人无法被指定进入特定资产包，而资产管理公司通常也不会以极低折扣减免本金。

中国国家金融监督管理总局表示，尽管专项整治已在一定程度上遏制相关犯罪蔓延，但风险仍然存在。2026年，监管部门将继续加大对非法贷款中介和非法代理维权行为的打击力度，保持公安与监管部门联合执法的高压态势，并推动完善相关立法和制度建设。